Konsumkredit

Kreditbetrag
  • 1.000
  • 10.000
  • 25.000
  • 50.000
Laufzeit
  • 12
  • 18
  • 24
  • 36
  • 48
  • 60
  • 72
  • 84
  • 96
  • 108
  • 120
Zweck
Repr.Bsp nach §6 PangV
Bankdetails
mtl. Rate
Zins eff. p.a
eff. Jahreszins 4,15%
Sollzins p.a. 4,07%
Gebühr 0,00%
Ges.Betrag 3.256,10 €
Annahmequote
Empfehlung
Best-Zins
0,99%
bis 4,99%*
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Die neusten 2 Kundenmeinungen für die Barclaycard
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Informationen zur Bank
Name / Ort  Barclaycard / Hamburg
Bankleitzahl  201 306 00
Kreditsumme  1,000 € – 50,000 €
Laufzeiten  24 Monate – 84 Monate
Zinsspanne  0,99% – 4,99%
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung
Kreditsumme  3.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  0,99 % – 4,88 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  3.060,75 €
Hinweise und Annahmerichtlinien
Wichtige Hinweise 
  • Keine Bearbeitungsgebühren
  • Freie Verwendung der Kreditsumme (nicht Umschuldung/Kredit ablösen)
  • Sondertilgungen sind kostenlos möglich
  • Kein Abschluss einer optionalen Ratenschutzversicherung möglich
  • Verlängertes Widerrufsrecht von 8 Wochen
  • Digitale Übermittlung des Kontoauszuges im Antrag notwendig
  • Nicht für Bestandskunden der Bank möglich
  • Nicht für Freiberufler und Selbständige
  • Aktuell nicht für Kredite mit einem zweiten Kreditnehmer
Annahmerichtlinien 
  • Der Kreditnehmer ist volljährig
  • Der Kreditnehmer handelt auf eigene Rechnung
  • Der Kreditnehmer hat seinen Wohnsitz seit mindestens 3 Jahren in Deutschland
  • Der Kreditnehmer hat eine deutsche Bankverbindung
  • Ein evtl. befristetes Anstellungsverhältnis darf nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden
  • Der Kreditnehmer hat keine negativen SCHUFA-Einträge
  • Für den Kredit mit Sofort-Auszahlung ist die digitale Übermittlung des Kontoauszuges im Antrag notwendig
  • Der Kreditnehmer ist kein Bestandskunde der Bank
  • Kein Abschluss einer optionalen Ratenschutzversicherung möglich
  • Nicht für Freiberufler und Selbstständige
  • Sofort-Auszahlung nicht für Kredite mit einem zweiten Kreditnehmer
eff. Jahreszins 4,55%
Sollzins p.a. 4,46%
Gebühr 0,00%
Ges.Betrag 3.280,97 €
Annahmequote
Empfehlung
1,90%
bis 4,65%*
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Die neusten 2 Kundenmeinungen für die SWK Bank
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Informationen zur Bank
Name / Ort  SWK Bank / Bingen am Rhein
Bankleitzahl  550 207 00
Kreditsumme  2,500 € – 50,000 €
Laufzeiten  24 Monate – 84 Monate
Zinsspanne  1,90% – 4,65%
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung
Kreditsumme  3.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  1,88 % – 4,55 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  3.116,79 €
Hinweise und Annahmerichtlinien
Wichtige Hinweise 
  • Freie Verwendung der Kreditsumme
  • Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich
  • Überbrückung von Zahlungsschwierigkeiten durch Ratenpausen
  • Eine Umschuldung/Ablösung bestehender Verbindlichkeiten ist möglich
Annahmerichtlinien 
  • Der/die Kreditnehmer ist/sind volljährig
  • Der/die Kreditnehmer handelt/n auf eigene Rechnung
  • Der/die Kreditnehmer hat/haben seinen/ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland
  • Ein evtl. befristetes Anstellungsverhältnis darf nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden
  • Der/die Kreditnehmer hat/haben keine negativen SCHUFA-Einträge
  • Einzureichende Unterlagen: Lohn-/Gehaltsabrechnungen der letzten 2 Monate und Kontoauszüge der letzten 4 Wochen in Kopie
  • Der/die Kreditnehmer treten den jeweils pfändbaren Teil der gegenwärtigen und künftigen Lohn- und Gehaltszahlungen ab
eff. Jahreszins 4,19%
Sollzins p.a. 4,11%
Gebühr 0,00%
Ges.Betrag 3.258,58 €
Annahmequote
Empfehlung
1,98%
bis 4,19%*
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Informationen zur Bank
Name / Ort  OYAK ANKER Bank / Frankfurt
Bankleitzahl  570 205 00
Kreditsumme  2,500 € – 50,000 €
Laufzeiten  48 Monate – 120 Monate
Zinsspanne  1,98% – 4,19%
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung
Kreditsumme  3.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  1,96 % – 4,11 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  3.121,73 €
Hinweise und Annahmerichtlinien
Wichtige Hinweise 
  • Freie Verwendung der Kreditsumme
  • Sondertilgung ist jährlich bis zu 10% des Kreditbetrages kostenlos möglich
  • Abschluss einer optionalen Ratenschutzversicherung ist möglich
  • Eine Umschuldung/Ablösung bestehender Verbindlichkeiten ist möglich
Annahmerichtlinien 
  • Der/die Kreditnehmer ist/sind volljährig
  • Der/die Kreditnehmer handelt/n auf eigene Rechnung
  • Der/die Kreditnehmer hat/haben seinen/ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland
  • Der/die Kreditnehmer ist/sind seit mindestens 6 Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt und außerhalb der Probezeit
  • Der/die Kreditnehmer hat/haben keine negativen SCHUFA-Einträge
  • Einzureichende Unterlagen: Lohn-/Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate in Kopie
  • Der/die Kreditnehmer darf/dürfen sich nicht in einem Verfahren der Privatinsolvenz befinden
  • Der/die Kreditnehmer treten den jeweils pfändbaren Teil der gegenwärtigen und künftigen Lohn- und Gehaltszahlungen ab
eff. Jahreszins 4,99%
Sollzins p.a. 4,88%
Gebühr 0,00%
Ges.Betrag 3.308,36 €
Annahmequote
Empfehlung
1,99%
bis 9,99%*
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Informationen zur Bank
Name / Ort  CreditPlus Bank / Stuttgart
Bankleitzahl  600 306 00
Kreditsumme  2,500 € – 100,000 €
Laufzeiten  12 Monate – 120 Monate
Zinsspanne  1,99% – 9,99%
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung
Kreditsumme  3.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  1,97 % – 9,56 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  3.122,34 €
Hinweise und Annahmerichtlinien
Wichtige Hinweise 
  • Die eigentliche Kontoführung ist kostenlos, für bestimmte Serviceleistungen können Gebühren erhoben werden
  • Rate kann einmal pro Jahr nach einer Prüfung, ohne Angaben von Gründen, für einen Monat ausgesetzt werden
  • Sondertilgung ist einmal im Monat kostenlos möglich, es müssen jedoch noch min. 4 ursprünglich vereinbarte Raten offen sein (zum aktuellen Zeitpunkt verzichtet die Bank auf die Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung für Sondertilgungen)
  • Abschluss einer optionalen Ratenschutzversicherung ist möglich
Annahmerichtlinien 
  • Der/die Kreditnehmer ist/sind volljährig
  • Der/die Kreditnehmer handelt/n auf eigene Rechnung
  • Der/die Kreditnehmer hat/haben seinen/ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland
  • Der/die Kreditnehmer hat/haben eine deutsche Bankverbindung
  • Der/die Kreditnehmer ist/sind noch mindestens 3 Monate bis zum Ablauf der Befristung beschäftigt und außerhalb der Probezeit
  • Der/die Kreditnehmer hat/haben keine negativen SCHUFA-Einträge
  • Einzureichende Unterlagen: Lohn-/Gehaltsabrechnungen der letzten 2 Monate und vollständige Kontoauszüge der letzten 4 Wochen in Kopie
  • Der/die Kreditnehmer treten den jeweils pfändbaren Teil der gegenwärtigen und künftigen Lohn- und Gehaltszahlungen ab
eff. Jahreszins 4,99%
Sollzins p.a. 4,85%
Gebühr 0,00%
Ges.Betrag 3.308,36 €
Annahmequote
Empfehlung
1,99%
bis 4,99%*
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Informationen zur Bank
Name / Ort  HypoVereinsbank / München
Bankleitzahl  700 202 70
Kreditsumme  2,500 € – 50,000 €
Laufzeiten  12 Monate – 84 Monate
Zinsspanne  1,99% – 4,99%
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung
Kreditsumme  3.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  1,96 % – 4,85 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  3.122,34 €
Hinweise und Annahmerichtlinien
Wichtige Hinweise 
  • Sondertilgungen bis 80% des aktuell offenen Saldos sind kostenlos möglich
  • Eine Umschuldung/Ablösung bestehender Verbindlichkeiten ist möglich
  • Abschluss einer optionalen Ratenschutzversicherung ist möglich
  • Verlängertes Widerrufsrecht von 28 Tagen
Annahmerichtlinien 
  • Der/die Kreditnehmer ist/sind volljährig
  • Der/die Kreditnehmer handelt/n auf eigene Rechnung
  • Der/die Kreditnehmer hat/haben seinen/ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland
  • Der/die Kreditnehmer hat/haben keine negativen Einträge bei externen Auskunfteien
  • Einzureichende Unterlagen: Bei Angestellten Lohn-/Gehaltsabrechnungen der letzten 2 Monate, bei Rentnern den aktuellen Rentenbescheid nicht älter als 12 Monate, bei Beamten aktuelle Bezügeermittlung und vollständige Kontoauszüge der letzten 2 Monate
  • Der/die Kreditnehmer treten den jeweils pfändbaren Teil der gegenwärtigen und künftigen Lohn- und Gehaltszahlungen ab
eff. Jahreszins 3,49%
Sollzins p.a. 3,43%
Gebühr 0,00%
Ges.Betrag 3.215,13 €
Annahmequote
Empfehlung
2,20%
bis 4,95%*
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Informationen zur Bank
Name / Ort  Consorsbank / Bingen am Rhein
Bankleitzahl  550 207 00
Kreditsumme  2,500 € – 50,000 €
Laufzeiten  12 Monate – 84 Monate
Zinsspanne  2,20% – 4,95%
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung
Kreditsumme  3.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  2,18 % – 4,84 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  3.135,30 €
Hinweise und Annahmerichtlinien
Wichtige Hinweise 
  • Freie Verwendung der Kreditsumme
  • Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich
  • Überbrückung von Zahlungsschwierigkeiten durch Ratenpausen
  • Eine Umschuldung/Ablösung bestehender Verbindlichkeiten ist möglich
Annahmerichtlinien 
  • Der/die Kreditnehmer ist/sind volljährig
  • Der/die Kreditnehmer handelt/n auf eigene Rechnung
  • Der/die Kreditnehmer hat/haben seinen/ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland
  • Ein evtl. befristetes Anstellungsverhältnis darf nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden
  • Der/die Kreditnehmer hat/haben keine negativen SCHUFA-Einträge
  • Ab einer Kreditsumme von 10.000 € ist bei verheirateten Kreditnehmern ein zweiter Antragssteller erforderlich
  • Einzureichende Unterlagen: Lohn-/Gehaltsabrechnungen der letzten 2 Monate und Kontoauszug mit letztem Gehalts-/Renteneingang in Kopie
  • Der/die Kreditnehmer treten den jeweils pfändbaren Teil der gegenwärtigen und künftigen Lohn- und Gehaltszahlungen ab
eff. Jahreszins 3,78%
Sollzins p.a. 3,72%
Gebühr 0,00%
Ges.Betrag 3.233,12 €
Annahmequote
Empfehlung
2,47%
bis 9,49%*
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Informationen zur Bank
Name / Ort  Postbank / Bonn
Bankleitzahl  380 100 53
Kreditsumme  3,000 € – 100,000 €
Laufzeiten  12 Monate – 84 Monate
Zinsspanne  2,47% – 9,49%
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung
Kreditsumme  3.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  2,43 % – 9,09 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  3.151,98 €
Hinweise und Annahmerichtlinien
Wichtige Hinweise 
  • Sondertilgung ist einmal pro Laufzeitjahr bis zu 50% der Restsumme kostenlos möglich
  • Auch für Freiberufler und Selbständige
Annahmerichtlinien 
  • Der/die Kreditnehmer ist/sind volljährig
  • Der/die Kreditnehmer hat/haben keine negativen SCHUFA-Einträge
  • Einzureichende Unterlagen: Lohn-/Gehaltsabrechnungen der letzten 2 Monate und Kontoauszüge des Lohn-/Gehaltskontos in lückenloser Reihenfolge für den gesamten letzten Kalendermonat (inkl. Namens- und Kontonummernandruck, ohne Schwärzung und Streichungen) in Kopie
  • Der/die Kreditnehmer treten den jeweils pfändbaren Teil der gegenwärtigen und künftigen Lohn- und Gehaltszahlungen ab
eff. Jahreszins 3,94%
Sollzins p.a. 3,87%
Gebühr 0,00%
Ges.Betrag 3.243,05 €
Annahmequote
Empfehlung
2,48%
bis 6,98%*
Gesamtbewertung für die Santander Consumer Bank: 0%
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Informationen zur Bank
Name / Ort  Santander Consumer Bank / Mönchengladbach
Bankleitzahl  310 108 33
Kreditsumme  100 € – 50,000 €
Laufzeiten  12 Monate – 96 Monate
Zinsspanne  2,48% – 6,98%
Weitere Informationen zur aktuellen Berechnung
Kreditsumme  3.000,00 €
Gebundener Sollzinssatz  2,45 % – 6,77 % p.a.
Gesamtkreditbetrag  3.152,60 €
Hinweise und Annahmerichtlinien
Wichtige Hinweise 
  • Sondertilgungen sind möglich
  • Abschluss einer optionalen Ratenschutzversicherung ist möglich
Annahmerichtlinien 
  • Der/die Kreditnehmer ist/sind volljährig
  • Der/die Kreditnehmer handelt/n auf eigene Rechnung
  • Der/die Kreditnehmer hat/haben seinen/ihren ständigen Wohnsitz in Deutschland
  • Der/die Kreditnehmer hat/haben eine deutsche Bankverbindung
  • Der/die Kreditnehmer ist/sind seit mindestens 6 Monaten beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt und außerhalb der Probezeit
  • Der/die Kreditnehmer hat/haben keine negativen SCHUFA-Einträge
  • Einzureichende Unterlagen: Lohn-/Gehaltsabrechnungen der letzten 3 Monate und Kontoauszug mit letztem Gehaltseingang in Kopie
  • Der/die Kreditnehmer treten den jeweils pfändbaren Teil der gegenwärtigen und künftigen Lohn- und Gehaltszahlungen ab
Disclaimer  Zweigniederlassung der Santander Consumer Bank AG
* bonitätsabhängiger Zinssatz
gt gt
Unter einem Konsumkredit verbirgt sich keine spezielle Kreditart, es handelt sich hierbei um einen gewöhnlichen Ratenkredit, der ohne Verwendungszweck ausgezahlt wird. Der Konsumkredit richtet sich an private Kreditnehmer, die damit allerlei Kosten aus dem Privatleben decken möchten. Beispielhaft hierfür kann die Anschaffung neuer Elektrogeräte sein, ein neuer PKW oder auch einfach ein geplanter Urlaub.
Maxx-Studio /Shutterstock.com

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Tipp Redaktion:

Wer sich gezielt zum Thema Konsumkredit informiert, ist in der Regel auf der Suche nach frischem Geld für „Spaßinvestitionen“. An dieser Stelle möchten wir darauf Aufmerksam machen, dass Urlaube, Elektrogeräte große Feste etc. keinen Gegenwert bieten, der im Notfall wieder ausgelöst werden kann. Belasten Sie sich nicht unnötig mit einer finanziellen Verpflichtung, die am Ende die Lebensqualität beeinflusst.
  • Ratenkredit ohne Zweckbindung zur Erfüllung von Konsumwünschen
  • Es werden keine materiellen Sicherheiten verlangt
  • Die Kreditlaufzeiten bewegen sich zwischen 12 und 94 Monaten
  • Die Kreditsumme liegt zwischen 500 und 50.000 Euro

Kann jeder einen Konsumkredit beantragen?

Um einen Konsumkredit beantragen zu können muss man volljährig sein und einen Wohnsitz in Deutschland haben. Zusätzlich ist ein Girokonto Voraussetzung. Um der Bank gewährleisten zu können, dass die Kreditsumme zurückgezahlt werden kann, muss ein laufendes Einkommen nachgewiesen werden. Hier reicht es auch oft nicht Einkommen als Selbstständiger oder Freelancer nachzuweisen, Banken bevorzugen Einkommen aus Festanstellungen.

Mit welchen Zinsen muss beim Konsumkredit gerechnet werden?

Es gibt für den Konsumkredit keinen pauschalen Zinssatz der immer gilt. Die Zinsen für Konsumkredite hängen wie bei allen Kreditarten von der aktuellen Kreditlage ab. Nimmt man den Kredit in einer Niedrigzinsphase auf, in der Banken selbst günstig an Geld kommen, sind die Zinssätze niedriger als in Hochphasen. Abgesehen von der aktuellen Lage, hängt der Zinssatz auch von der Situation des Kreditnehmers ab. Wie steht es mit der Bonität, welche Sicherheiten können geboten werden und welches Einkommen ist vorhanden. Diese Faktoren sorgen dafür, dass jeder Kreditnehmer letztendlich einen verschiedenen Zinssatz bekommt.

Tipp der Redaktion:

Wer sich nun fragt, wie dann überhaupt ein Kreditrechner im Internet eine Vergleichbarkeit schaffen kann, hat auf den ersten Blick recht. Hierfür gibt es allerdings den repräsentativen Zinssatz, dieser wird für Werbezwecke und Kreditvergleiche genutzt.

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