Creditplus Bank Kredit

Der Creditplus Bank Kredit zeigt sich als absolut marktfähiges Produkt. Er wartet mit der größten Bandbreite an einer möglichen Kreditsumme und attraktiven Zinsen auf. Die kostenlosen Sondertilgungen sind ebenso ein Pluspunkt wie die elektronische Unterschrift. Einer der wenigen Nachteile ist sicherlich, dass Freiberufler und Gewerbetreibende dieses Darlehen nicht ohne zweiten, fest angestellten, Antragsteller, nutzen können.

Zinsen

Die Bandbreite der Zinsen fällt bei dem Creditplus Bank Kredit sehr weit aus. Der gebundene Sollzins beginnt bereits bei 1,97 Prozent, reicht in der Spitze allerdings auch bis zu 10,47 Prozent jährlich. Für den effektiven Jahreszins bedeuten dies Werte von 1,99 Prozent p.a. bis zu 10,99 Prozent pro Jahr. Die Zinsen für den Creditplus Bank Kredit hängen von der Bonität des Darlehensnehmers ab, die Laufzeit spielt keine Rolle.

Der nach Paragraf 6 der Preisangabenverordnung (PAngV) zu benennende Zweidrittelzins beläuft sich laut Angabe des Instituts auf 4,99 Prozent. Das bedeutet, dass zwei Drittel der Kunden maximal 4,99 Prozent Zinsen zahlen müssen. Dieser Zinssatz ist insofern erfreulich, dass er weniger als die Hälfte des maximalen Zinses ausmacht.

Produkteigenschaften

Der Creditplus Bank Kredit bietet von allen Anbietern die größte Spannweite in Bezug auf die Kreditsumme. Die Einstiegsgröße beträgt 500 Euro und spricht folglich auch diejenigen an, die nur einen Kleinkredit benötigen. Mit der maximalen Darlehenssumme von 100.000 Euro liegt der Creditplus Bank Kredit teilweise doppelt so hoch, wie die Volumina der Mitbewerber. Benötigt ein Kunde einen noch höheren Betrag, ist dies auf der Grundlage einer individuellen Vereinbarung möglich.

Der Darlehensnehmer kann den Kreditbetrag stufenlos wählen, es bestehen keine Staffelungen. Damit großvolumige Kredite auch bezahlbar bleiben, bietet die Creditplus Bank eine Laufzeit von bis zu 120 Monaten. Die Staffelung erfolgt in Schritten von 12 Monaten. Bei Krediten bis zu 1.500 Euro ist die Laufzeit auf 18 Monate begrenzt.
Selbstständige können den Creditplus Bank Kredit nur nutzen, wenn ein zweiter Antragsteller mitunterzeichnet, der in einer festen Anstellung beschäftigt ist.

Die vorläufige Darlehenszusage erfolgt unverzüglich nach Absenden der Anfrage. Liegen der Bank alle gewünschten Unterlagen vor, erfolgt die Auszahlung des Kredites in der Regel innerhalb von fünf Werktagen, eine recht lange Zeit im Vergleich zu den Mitbewerbern.

Eine Umschuldung oder Bündelung mehrerer anderer Kredite ist mit diesem Darlehen durchaus möglich. Bemerkenswert ist die Altersgrenze. Immerhin können Verbraucher bis zu ihrem 79. Lebensjahr dieses Darlehen in Anspruch nehmen.
Das Darlehen wird ohne Zweckbindung vergeben. Es stehen allerdings auch Angebote mit günstigeren Konditionen für zweckgebundene KFZ-Finanzierungen oder spezielle Beamtenkredite bereit.

Rückzahlungsphase

Es kann durchaus hilfreich sein, sich bei längeren Laufzeiten schon vor Vertragsabschluss mit den Rückzahlungsmodalitäten zu beschäftigen. Natürlich wird die Rate jeden Monat vom Konto abgebucht. Aber was ist, wenn die Möglichkeit einer Sondertilgung besteht oder es finanzielle einmal knapp wird für die Ratenzahlung?

Der Kreditnehmer hat beim Creditplus Bank Kredit die Möglichkeit Sondertilgungen ohne Vorfälligkeitsentschädigungen vorzunehmen. Dies erspart ihm bei einer Restlaufzeit des Darlehens von mehr als einem Jahr ein Prozent auf die getilgte Summe, bei einer Restlaufzeit von weniger als zwölf Monaten 0,5 Prozent. Allerdings darf er den Kredit durch die Sondertilgung nicht vollständig ablösen. Es müssen noch mindestens vier Raten übrig bleiben.

„Wird es finanziell einmal eng, kann der Darlehensnehmer einmal im Jahr eine kostenlose Ratenstundung in Anspruch nehmen. Eine Erhöhung oder Absenkung der Rate ist nach schriftlicher Anfrage möglich.
Auch wenn der Kreditvertrag alle Rahmenbedingungen eindeutig regelt, kann es immer einmal zu unterschiedlichen Auffassungen zwischen Kunde und Bank kommen. Der Kreditnehmer sollte in diesem Fall wissen, an wen er sich wenden muss. Aus diesem Grund verlangt der Gesetzgeber die Angabe der Aufsichtsbehörde und gegebenenfalls auch die eines Schlichters im Impressum des Anbieters.

Bezüglich der Aufsichtsbehörde verweist die Creditplus Bank an die BaFin und die Europäische Zentralbank. Für die Schlichtung benennt sie die Europäische Streitbeilegungsplattform und die Kundenbeschwerdestelle beim Bundesverband deutscher Banken e.V., kommt damit den Auflagen nach.

Service

Auch wenn es sich bei der Creditplus Bank nicht um eine reine Onlinebank handelt, ist der Service aufgrund des Vertriebskanals Internet enorm wichtig. Das Unternehmen ist über 40 Stunden in der Woche über eine Stuttgarter Amtsrufnummer erreichbar. Alternativ dazu bietet sich ein Livechat, um Fragen zu klären. Die Mitarbeiter treten sehr höflich und kompetent auf, auch wenn manche Frage erst durch Rückfrage beantwortet werden kann.
Neben dem Onlineantrag und der Anfrage in einer Filiale bietet die Creditplus Bank als eines der wenigen Institute die Möglichkeit, den Kreditantrag auch telefonisch zu stellen.

Für kleinere Kreditbeträge bis 2.500 Euro steht eine App zur Verfügung, mit der ein Kunde den Kredit papierlos direkt von unterwegs beantragen kann.

Für Versicherungsnehmer, die eine Absicherung wünschen, ist eine Restschuldversicherung in Kooperation mit der AXA Versicherung möglich. Diese leistet bei Tod des Kreditnehmers, bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit und bei Arbeitsunfähigkeit.

Antragstellung

Der Einstieg in den Antragsprozess für den Creditplus Bank Kredit erfolgt über das Tool auf der Startseite. Damit ermittelt der Interessent durch Eingabe der gewünschten Kreditsumme und der Laufzeit die monatliche Rate. Mit einem Klick auf den Button „Weiter“ beginnt der eigentliche Antragsprozess.

Das angezeigte Ergebnis legt den niedrigsten Zinssatz zugrunde. Erst im Anschluss an die Bonitätsprüfung erfährt der Kunde, welcher Zins beim Creditplus Bank Kredit für ihn greift. In diesem Schritt entscheidet der Antragsteller auch, ob er das Darlehen alleine aufnimmt, oder zusammen mit einem zweiten Kreditnehmer. Generell gilt, dass sich ein zweiter Kreditnehmer positiv auf die Bonität und damit auf den Zinssatz auswirkt.
Im nächsten Schritt erfolgt die Abfrage der persönlichen Daten, der Telefonnummer und der E-Mail-Adresse:
– Anrede
– Vorname und Nachname
– Geburtsdatum und Geburtsort
– Familienstand
– Staatsangehörigkeit
– Berufsgruppe
– Wohnanschrift
– Daten für die Kontaktaufnahme

Schritt zwei fragt die finanzielle Situation des Antragstellers ab. Dazu zählen Angaben zum Netto-Einkommen, Anzahl der im Haushalt lebenden Kindern und den monatlichen Ausgaben. Wie jede Bank, möchte auch die Creditplus Bank wissen, wo der Antragsteller beschäftigt ist, seit wann und welchen Beruf er ausübt.

„Alle Fragen sind selbsterklärend. Sollte es dennoch Unklarheiten beim Antrag für den Creditplus Bank Kredit geben, ist die Rufnummer permanent eingeblendet. Sind alle Fragen beantwortet, kommt die Angebotsanforderung. Diese wird durch die Frage nach einer Restschuldversicherung eingeleitet. Der Abschluss ist jedoch nicht zwingend, um den Kredit zu erhalten. Der Antragsteller muss jetzt nur noch seine Bankverbindung eingeben, und sowohl der Datenverarbeitung als auch der Einholung von Auskünften zu seiner Person zustimmen.

Das angegebene Konto muss dem ersten Antragsteller gehören, sofern es sich nicht um ein Gemeinschaftskonto der beiden Antragsteller handelt. Es dient der Auszahlung des Darlehens und der Abbuchung der monatlichen Kreditraten.
Aus der darauf folgenden Bonitätsprüfung ergibt sich der Zinssatz, der dem Antragsteller in der vorläufigen Kreditzusage für den Creditplus Bank Kredit benannt wird.

Die gesamte Antragsstrecke ist klar gegliedert und gut lesbar. Die visuelle Aufmachung ist weder langweilig noch aufdringlich. Freunde des mobilen Bankings kommen auch auf ihre Kosten. Es gibt zwar keine App, der Antragsprozess ist jedoch über den Browser erreichbar und für mobile Endgeräte optimiert.

Unterlagen

Kein Kredit läuft ohne Unterlagen. Dabei geht es jedoch nicht nur um die Unterlagen, welche der Kunde vorlegen muss, sondern auch um die Unterlagen, welche seitens der Bank für den Kunden relevant sind.
Für den Kunden gilt, dass er folgende Dokumente für die Antragsprüfung vorlegen muss:
– Eine Kopie des Personalausweises oder des Reisepasses mit Wohnsitzbestätigung
– Die Kontoauszüge der letzten vier Wochen
– Die letzten zwei Gehaltsabrechnungen

Gibt es einen zweiten Antragsteller, muss dieser natürlich die gleichen Unterlagen einreichen. Mit dem Umfang hält sich der Aufwand für den Creditplus Bank Kredit durchaus in Grenzen.

Über die Kontoauszüge und Gehaltsabrechnungen hinaus können weitere Sicherheiten notwendig werden, wenn es sich um sehr große Kreditvolumina in Relation zum Einkommen handelt.

Es bleibt die Frage, wie es bei dem Creditplus Bank Kredit um die Unterlagen bestellt ist, die für den Kunden interessant sein könnten, die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) und das Preisverzeichnis. Dabei geht es nicht nur darum, ob diese Dokumente leicht auffindbar sind, sondern auch um die Verständlichkeit der AGB.
Die Kreditbedingungen sind in der Fußzeile des Internetauftritts verlinkt, somit leicht auffindbar. Kann man der Sitemap Glauben schenken, gibt es lediglich für das Festgeld AGB, ein Preisverzeichnis findet sich ebenfalls nicht.

Für den Interessenten eines Creditplus Bank Kredit bleiben also nur die Kreditbedingungen, um sich im Vorfeld zu informieren.

Fazit des Produkttests für den Creditplus Bank Kredit

Die Erwartungen der Verbraucher in den Bezug auf den idealen Kredit gehen vermutlich, abgesehen von dem Wunsch nach niedrigen Zinsen, an der einen oder anderen Stelle auseinander. Der Creditplus Bank Kredit dürfte aber den Wünschen vieler Kreditnehmer sehr nahe kommen. Die Pluspunkte überwiegen eindeutig, lediglich bei einigen Formalien gibt es Korrekturbedarf.