DKB Kredit

Die DKB Bank ist in erster Linie durch ihr Girokonto bekannt. Der DKB Kredit selbst zählt allerdings in Bezug auf die Konditionen auch zu den besseren Angeboten am Markt. Ein einheitlicher Zinssatz und vollständige kostenfreie Sondertilgung sprechen für sich. Die Antragsabwicklung mit postalischem Versand der Unterlagen zeigt jedoch, dass die DKB Bank noch nicht auf der Höhe der Zeit ist.

Die Zinsen

Der Zinssatz für den DKB Kredit ist, im Gegensatz zu den meisten Mitbewerbern, weder von der Laufzeit noch von der Bonität abhängig. Es gilt für alle Darlehensnehmer ein einheitlicher Zinssatz, so dass jeder Kunde bei Antragstellung genau weiß, wie hoch die künftige monatliche Rate ausfallen wird.

Damit ist auch die Angabe des Zweidrittelzinses theoretisch hinfällig. Das Unternehmen berechnet für den gebundenen Sollzins 3,44 Prozent jährlich. Der effektive Jahreszins schlägt mit 3,49 Prozent zu Buche. Das Berechnungsbeispiel gemäß Paragraf 6a der Preisangabenverordnung (PAngV) weist für den DKB Kredit in Höhe von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten eine Rate über 134,10 Euro aus.

Es gibt durchaus Anbieter, deren untere Zinsgrenze niedriger ausfällt, als der Zins der DKB. Deren Zweidrittelzins liegt aber in der Regel über dem Zinssatz für den DKB Kredit.

Die Produkteigenschaften

Hinsichtlich der Kreditvolumina bietet der DKB Kredit nur sehr durchschnittliche Werte. Die Untergrenze von 2.500 Euro fällt relativ hoch aus. Wer nur seinen Dispo von 1.500 Euro mit einem günstigeren Ratenkredit ausgleichen möchte, ist bei der DKB Bank an der falschen Adresse. Mit einem maximalen Darlehen von 50.000 Euro reiht sich die DKB in das Gros der Anbieter ein.

Der Kreditnehmer kann seinen DKB Kredit in Schritten von 500 Euro auswählen.
Bei der Laufzeit bietet der DKB Kredit ebenfalls nichts Besonderes. Die Dauer des Darlehens kann zwischen 12 und 84 Monaten betragen. Dabei hat der Antragsteller aber die freie Auswahl hinsichtlich der Dauer. Die Darlehenslaufzeit kann 33 Monate oder auch 69 Monate betragen. Das Darlehen steht bei selbstständigen Antragstellern nur einem ausgewählten Personenkreis zur Verfügung. Der Antragsteller muss als
– Arzt
– Zahnarzt
– Apotheker
– Hausverwalter
– Notar
– Rechtsanwalt
– Insolvenzverwalter
– Steuerberater
– Wirtschaftsprüfer
– vereidigter Buchprüfer
– öffentlich bestellter Vermessungsingenieur

tätig sein. Für Arbeitnehmer gilt, dass das Arbeitsverhältnis ungekündigt ist und der Ablauf der Probezeit mindestens sechs Monaten zurückliegt.

Der DKB Kredit kann selbstverständlich für Umschuldungen oder die Zusammenlegung mehrerer Kredite verwendet werden. Die Auszahlung des Darlehens kann erst erfolgen, nach dem der Antragsteller alle notwendigen Unterlagen auf dem Postweg eingereicht hat.

Die Rückzahlungsphase

Kaum ein Kreditnehmer zerbricht sich schon vor Antragstellung den Kopf über die Rückzahlungsphase. Dies könnte aber durchaus sinnvoll sein, wenn man berücksichtigt, dass zwei Zustände eintreten können:
– Es ist genügend Geld vorhanden, um das Darlehen ganz oder teilweise vorzeitig abzulösen.
– Es ist zu wenig Geld vorhanden, um eine Rate ordnungsgemäß bedienen zu können.

Wer sich schon vor der Unterschrift schlau macht, weiß, was in einem solchen Fall beim DKB Kredit auf ihn zukommt.

„Wer sein Darlehen vorzeitig ablösen möchte, kann dies bei der DKB Bank ohne Weiteres tun. Dies gilt für eine teilweise, aber auch vollständige Tilgung. Die DKB verzichtet in beiden Fällen auf die Vorfälligkeitsentschädigung. Diese würde bei einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr ein Prozent der Darlehenssumme kosten, bei einer Restlaufzeit von weniger als zwölf Monaten 0,5 Prozent.

Tritt das Problem auf, dass der Kreditnehmer eine Rate nicht bezahlen kann, hat er die Option, mit der DKB Bank eine individuelle Ratenpause zu vereinbaren. Vertraglich vorgesehen ist das nicht. Dies gilt auch für eine Änderung der Ratenhöhe. Dies ist ebenfalls eine Einzelfallentscheidung.

Nicht immer verläuft die Geschäftsbeziehung zwischen Bank und Kunde so, wie gewünscht. Für den Kunden ist es in diesem Fall wichtig zu wissen, an wen er sich wenden kann. Der Gesetzgeber sieht daher vor, dass die entsprechenden Informationen im Impressum genannt werden müssen. Die DKB Bank führ als Aufsichtsbehörde die Europäische Zentralbank und die BaFin an. Für den Fall der Schlichtung verweist sie auf den Ombudsmann der Banken und die Europäische Streitbeilegungsplattform.

Der Service

Bei einer reinen Direktbank kommt dem Service, besonders dem Auftreten der Mitarbeiter am Telefon, besondere Bedeutung zu. Während Mitbewerber eine Telefonnummer prominent und gut sichtbar einblenden, findet sich diese bei der DKB am Ende der Seite. Gleiches gilt für den Link zum E-Mail-Kontaktformular. Wer die Rufnummer gefunden hat, darf sich jedoch freuen. Die DKB steht für Anfragen telefonisch rund um die Uhr zur Verfügung. Die Mitarbeiter sind sehr sachlich und neutral, können aber manchmal nicht auf Anhieb mit der richtigen Antwort dienen.

Für das klassische Onlinebanking stehen zwar Apps zur Verfügung, um auch von unterwegs den Bankgeschäften nachzugehen. Es gibt allerdings keine spezielle App, um den DKB Kredit von unterwegs zu verwalten.
Darlehensnehmer mit erhöhtem Sicherheitsbedürfnis können den DKB Kredit durch eine Restschuldversicherung absichern. Diese leistet bei Tod des Darlehensnehmers, bei Arbeitsunfähigkeit und bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit.

Die Antragstellung

Mit dem Button „Kreditanfrage starten“ beginnt der Antragsprozess für den DKB Bank Kredit. Über den Darlehensrechner ermittelt der Antragsteller zunächst die monatliche Rate.

Die Antragstellung kann nur online erfolgen, ein telefonischer Antrag für den DKB Bank Kredit ist nicht möglich.
Es folgt eine Maske zur Erstellung einer groben Einnahmen- und Ausgabenrechnung. Gefragt wird nach dem monatlichen Nettoeinkommen, Kindergeld, Ausgabe für Miete oder Hypotheken und weiteren bestehenden Krediten.

Wie bei allen anderen Mitbewerbern auch, muss der Antragsteller für den DKB Kredit natürlich seine persönlichen Daten und die Bankverbindung eingeben.

Neben der Datenschutzerklärung, die anschließend akzeptiert werden muss, kann der Darlehensnehmer nun auch entscheiden, ober künftig durch die DKB Werbung erhalten möchte.

Wurde im Vorfeld die Restschuldversicherung für den DKB Kredit abgeleht, greift das Programm dieses Thema noch einmal auf. An dieser Stelle fragt das Programm nach dem Alter und blendet die Prämie ein. Der Kunde muss es ausdrücklich bestätigen, wenn er keinen Versicherungsschutz möchte.

Im Gegensatz zur ersten diesbezüglichen Nachfrage informiert das Institut nach Eingabe des Alters nun auch über die Höhe der Prämie. Der Antragsteller muss jedoch explizit anklicken, dass er keine Absicherung wünscht. Abschließend werden alle gemachten Daten angezeigt und der Antragsteller kann jetzt noch einmal die Richtigkeit überprüfen und eventuell Korrekturen vornehmen.