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  • ING-DiBa Kredit

    Der ING-DiBa Kredit zeigt sich als solides Angebot für alle, die ein Darlehen von mehr als 5.000 Euro suchen. Als Highlight gelten sicher der einheitliche Zinssatz für alle Darlehensnehmer und der generelle Verzicht auf eine Vorfälligkeitsentschädigung. Die elektronische Unterschrift würde den weitgehend digitalisierten Antragsprozess abrunden.

    Zinsen

    Bereits mit den Zinsen, unserem ersten Testkriterium für den ING-DiBa Kredit, punkten die Niederländer. Der gebundene Sollzins von 3,72 Prozent, effektiv 3,79 Prozent, gilt für alle Darlehensnehmer. Weder Bonität, noch Laufzeit oder Darlehenshöhe haben einen Einfluss darauf. Es mag Institute geben, die ihren Kunden mit bester Bonität einen niedrigeren Zins anbieten, das Gros der Darlehensnehmer wird aber sicher einen höheren Satz bezahlen.

    Das repräsentative Berechnungsbeispiel gemäß Preisangabenverordnung gibt für ein Darlehen über 5.000 Euro mit einer Laufzeit von 84 Monaten eine Rate von 67,71 Euro an. Die Gesamtrückzahlung beträgt 5.686,94 Euro. Der Zweidrittelzins greift aufgrund des Einheitszinses nicht.

    Produkteigenschaften

    Die Mindestkreditsumme für den ING-DiBa Kredit bringt allerdings eine Ernüchterung. Wer nicht wenigstens 5.000 Euro als Darlehen möchte, ist bei der Bank mit Sitz am Main an der falschen Adresse. Hier hebt sich die ING-DiBa deutlich von ihren Mitbewerbern ab. In Bezug auf die maximale Kreditsumme liegt der ING-DiBa Kredit allerdings bei dem Gros der Mitbewerber. Mehr als 50.000 Euro stellt die Bank nicht zur Verfügung.

    Die ING-DiBa


    • Sitz:Frankfurt a. M.
    • Gründung:15. Mai 1965
    • Rechtsform:AG

    • Bilanzsumme:162.000 Mio. Euro
    • Mitarbeiter:4.100

    Die Abstufung des Darlehens erfolgt in Schritten von 100 Euro.

    Hinsichtlich der Kreditlaufzeiten bietet der ING-DiBa Kredit auch keine Besonderheit. Mit Dauern zwischen 12 Monaten und 84 Monaten liegt er ebenfalls voll und ganz im Durchschnitt. Allerdings zählt der ING-DiBa Kredit zu den wenigen Angeboten, welches eine stufenlose Darlehensdauer, also auch 37 oder 53 Monate, zulässt.

    Liegen der Bank alle Unterlagen vor, erfolgt die unverzügliche Antragsprüfung und zeitnahe Auszahlung. Die Frist bis zur Bearbeitung hängt auch vom Kunden ab, da dieser der Bank einige Unterlagen zur Verfügung stellen muss. Dies kann allerdings auch digital geschehen.

    Zwei Punkte fallen beim ING-DiBa Kredit sehr positiv auf. Zum einen können auch Selbstständige das Darlehen beantragen. Zum anderen kann der Kunde wählen, wann die Auszahlung erfolgen kann. Dieser Termin kann bis zu drei Monate in der Zukunft sein.

    Der ING-DiBa Kredit steht zur freien Verfügung und kann auch zur Ablösung anderer Darlehen verwendet werden. Ein zweckgebundener Autokredit weist günstigere Konditionen auf.

    Rückzahlungsphase

    Die Rückzahlungsphase kann bei einem Kredit durchaus entscheidend sein. So macht es Sinn, sich bereits vor einer Kreditentscheidung einmal damit zu beschäftigen. Zum einen kann der Darlehensnehmer die Möglichkeit haben, das Darlehen vorzeitig ganz oder teilweise zurückzuführen. Zum anderen kann aber auch die Situation eintreten, dass er nicht in der Lage ist, eine Rate zu begleichen.

    Copyright: ing-diba.de

    Es ist möglich, dass der Darlehensnehmer Sondertilgungen für den ING-DiBa Kredit leistet. In diesem Fall verzichtet die Bank auf die Vorfälligkeitsentschädigung. Dies spart dem Kunden bei einer Restlaufzeit des Darlehens von mehr als zwölf Monaten immerhin ein Prozent der Restschuld als Entschädigungszahlung. Bei einer Restlaufzeit von weniger als einem Jahr sind es noch 0,5 Prozent.

    Übersteigt die Sondertilgung zwei Monatsraten, erstellt die Bank einen neuen Tilgungsplan mit kürzerer Laufzeit. Wer schon bei Vertragsabschluss weiß, dass er Sondertilgungen leisten möchte oder das Darlehen vor Ende der regulären Laufzeit tilgen möchte, sollte den ING-DiBa Kredit in die engere Wahl ziehen.

    Im Zusammenhang mit Zahlungsproblemen zeigt sich die Bank ebenfalls recht kulant. Kann ein Kreditnehmer das Darlehen nicht bedienen, hat er das vertragliche Recht auf eine einmalige Ratenpause für den Zeitraum von drei Monaten.

    „Trotz aller vertraglichen Regelungen für den ING-DiBa Kredit kann es durchaus einmal zu Differenzen zwischen Bank und Kunde kommen. Der Gesetzgeber sieht dafür vor, dass die Bank dem Kunden mitteilen muss, durch welche Aufsichtsbehörde sie reguliert wird, und welche Schlichtungsmöglichkeiten es gibt.
    Als Aufsichtsbehörden führt die ING-DiBa die Europäische Zentralbank und die BaFin an. Sucht der Kunde eine Schlichtung, kann er sich gemäß Impressum der ING-DiBa an den Ombudsmann des Bankgewerbes oder die Europäische Streitbeilegungsplattform wenden.

    Copyright: ing-diba.de

    Service

    Der Service einer Direktbank muss teileweise andere Schwerpunkte setzen, als der Service einer Filialbank. Die ING-DiBa als eine der ältesten deutschen Direktbanken ist sich dieser Tatsache sehr wohl bewusst.
    Interessenten oder Kunden können die Bank an 24 Stunden an 365 Tagen im Jahr erreichen. Wer den E-Mail-Kontakt bevorzugt, kann das E-Mail-Kontaktformular nutzen.

    Das Auftreten der Mitarbeiter überzeugt durch eine absolute Freundlichkeit. Der hohe Kompetenzgrad zeichnet die telefonische Beratung ebenfalls aus.

    Als Antragsweg für den ING-DiBa Kredit steht ausschließlich das Internet zur Verfügung. Telefonisch kann das Darlehen nicht beantragt werden.

    Manche Kreditnehmer möchten ihre Familie im Fall des Todes durch eine Restschuldversicherung absichern. Die ING-DiBa kooperiert in diesem Zusammenhang mit der Cosmos Direkt. Es besteht allerdings nur eine Absicherung für den Todesfall. Im Gegensatz zu anderen Versicherern bietet die Cosmos keine Leistung bei Arbeitsunfähigkeit oder unverschuldeter Arbeitslosigkeit.

    Trotz zahlreicher Apps, welche die ING-DiBa anbietet, steht aber keine App für eine Kreditverwaltung mittels mobilem Endgerät bereit.

    Die ING-DiBa bietet zwar verschiedene Banking-Apps an, die Kreditverwaltung mittels eines mobilen Endgerätes ist aber nicht möglich.

    Antragstellung

    Die Antragstellung gliedert sich für den ING-DiBa Kredit in fünf Schritte:
    – Kreditwunsch
    – Finanzen
    – Übersicht
    – Vorprüfung
    – Antragsabschluss

    Kreditwunsch

    Der Einstieg erfolgt über den Kreditrechner. Damit ermittelt der Antragsteller die monatliche Rate und die Gesamtkosten für den ING-DiBa Kredit. Es erfolgt auch die Frage, ob der Antragsteller bereits Kunde des Hauses ist und ob der Kredit alleine oder mit einem zweiten Kreditnehmer beantragt werden soll. Im zweiten Fall würde sich der Kreditspielraum erhöhen.

    Finanzen

    Wie jede andere Bank auch, fragt die ING-DiBa natürlich die finanzielle Situation des Kunden ab. Dazu zählen Fragen nach dem Einkommen, der Anzahl unterhaltsberechtigter Kinder und die Höhe der monatlichen Belastung durch Miete oder Hypotheken.

    Im Rahmen des digitalen Antragsprozesses kann der Kunde wählen, ob er seine Kontoauszüge der Bank zur Verfügung stellt, oder ob er ihr den einmaligen Zugriff auf sein Girokonto genehmigt.

    Übersicht

    Zur Kontrolle der gemachten Angaben für den ING-DiBa Kredit erhält der Antragsteller diese jetzt noch einmal vollständig in einer Übersicht. Er kann jetzt gegebenenfalls noch Korrekturen vornehmen.

    Vorprüfung

    Gibt der Antragsteller seine Daten frei, nimmt die ING-DiBa eine wertneutrale Schufa-Anfrage, um die Bonität des möglichen Darlehensnehmers zu überprüfen. Auf der Grundlage dieser Überprüfung erfolgt die sofortige vorläufige Darlehenszusage.

    Antragsabschluss

    Fiel die Vorprüfung für den ING-DiBa Kredit erfolgreich aus, erhält der Antragsteller den Vertrag sowohl direkt zum Ausdrucken als auch noch einmal per E-Mail.

    Leider kommt es an dieser Stelle zu einem Bruch im Antragsprozess. Trotz VideoIdent-Verfahrens und der Möglichkeit der digitalen Übermittlung der Unterlagen muss er den zehnseitigen Antrag unterschrieben auf dem Postweg an die ING-DiBa zurücksenden. Die elektronische Unterschrift wäre das I-Tüpfelchen auf den Antragsprozess für den ING-DiBa Kredit.

    Während der Antragstellung ist die Rufnummer der ING-DiBa permanent sichtbar, falls der Antragsteller Fragen hat. Dies ist aber eher unwahrscheinlich, da die Fragen alle selbsterklärend sind.

    Auf der einen Seite räumt das Institut für den ING-DiBa Kredit den Darlehensnehmern nur ein 14tägiges Widerrufsrecht ein. Auf der anderen Seite kann der Kredit aber jederzeit in voller Höhe ohne Vorfälligkeitsentschädigung zurückgezahlt werden. Dies relativiert die kurze Widerspruchsfrist.
    Die Antragsstrecke für den ING-DiBa Kredit macht einen hellen und aufgeräumten Eindruck. Die Schrift ist gut lesbar, es gibt keine kleingedruckten Hinweise.

    Mobile Antragstellung

    Wer seine Bankgeschäfte am liebsten über das Smartphone oder Tablet abwickelt, wird beim ING-DiBa Kredit nicht enttäuscht. Die Bank wartet mit einer eigens für mobile Endgeräte optimierten Antragsstrecke auf. Lästiges Scrollen oder Vergrößern entfällt damit.

    Unterlagen

    Unterlagen werden bei einem Kredit immer benötigt, sei es papierhaft oder in elektronischer Form. Durch den angebotenen Kontocheck hält sich der Aufwand für den Kunden in Grenzen. Alternativ kann er natürlich seine Kontoauszüge einscannen und in elektronischer Form an die Bank übermitteln. Der Kunde muss theoretisch nur den unterschriebenen Antrag an die Bank zurücksenden.

    Dass die Bank Unterlagen des Kunden sehen möchte, versteht sich im Rahmen der Prüfung der Sicherheiten von selbst. Wie verhält es sich aber mit den Unterlagen der Bank, die der Kunde möglicherweise im Vorfeld einsehen möchte? Die Rede ist von den Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) und dem Preisleistungsverzeichnis.

    Über den Link „AGB“ in der Fußzeile der Homepage gelangt der Kunde auf ein Menü, welches alle Geschäftsbedingungen der Bank auflistet und auch auf ein Untermenü für das Preisleistungsverzeichnis verweist.

    Fazit für den ING-DiBa Kredit

    Nach wie vor gilt, dass jede Medaille ihre zwei Seiten hat. So verhält es sich auch mit dem ING-DiBa Privatkredit. Der Übersichtlichkeit halber listen wir hier noch einmal alle Vorteile und Nachteile auf.

    Vorteile

    • Kunden können die Kredithöhe in Abständen von 100 Euro bestimmen.
    • Der Zinssatz ist einheitlich für alle Bonitäten und auch unabhängig von Höhe oder Laufzeit.
    • Der Antragsteller kann die Laufzeit für de ING-DiBa Kredit monatsgenau wählen.
    • Das Unternehmen berechnet weder für eine vollständige noch für eine teilweise vorzeitige Tilgung eine Vorfälligkeitsentschädigung.
    • Der ING-DiBa Kredit steht auch Selbstständigen zur Verfügung.
    • Der Kreditvertrag sieht eine optionale dreimonatige Ratenpause vor.
    • Telefonisch ist die Bank an sieben Tagen in der Woche rund um die Uhr erreichbar.
    • Die Mitarbeiter weisen einen hohen Kompetenzgrad auf.
    • Die Rufnummer der Bank ist während der gesamten, klar strukturierten, Antragsstrecke eingeblendet.
    • Wählt der Kunde den Kontocheck, muss er keine Kontoauszüge zur Verfügung stellen.
    • AGBs und Preisverzeichnis sind leicht zu finden.
    • Die Antragsprüfung erfolgt unverzüglich, nachdem alle Unterlagen vollständig vorliegen.

    Hier könnte die Bank nachbessern

    • Eine digitale Unterschrift ist noch nicht möglich.
    • Die Mindestkreditsumme von 5.000 Euro stellt eine recht hohe Hürde dar.
    • Der Maximalbetrag von 50.000 Euro ist Branchendurchschnitt.
    • 84 Monate maximale Darlehenslaufzeit stellen keine Besonderheit dar.
    • Es gibt keine spezielle App für die Verwaltung des Kreditkontos.