NorisBank Kredit

Der Norisbank Kredit zählt sicher zu den solideren Angeboten. Die Zinssätze sind absolut vertretbar, die Norisbank gibt sogar eine Best-Zins Garantie. Der Kreditnehmer kann die Darlehenssumme auf 100 Euro genau bestimmen, die Laufzeit in einer Abstufung von drei Monaten festlegen. Leider können Selbstständige den Norisbank Kredit nicht nutzen.

Die Zinsen

Die meisten Verbraucher schauen bei einem Kredit als Erstes auf die Zinsen. Aus diesem Grund wollen wir unseren Norisbank Kredit Test auch gleich mit diesem Thema beginnen. Die Zinsspanne beim Norisbank Kredit reicht von nominal 2,86 Prozent p.a. bis zu 7,53 Prozent jährlich. Für den effektiven Jahreszins bedeutet dies eine Bandbreite von 2,9 Prozent bis 7,8 Prozent im Jahr.

„Die Preisangabenverordnung (PAngV) sieht in ihrem Paragraf 6 vor, dass die Bank ein repräsentatives Beispiel benennen muss, welches den Zweidrittelzins wider gibt. Dieser Zins besagt, welchen Zinssatz zwei Drittel der Darlehensnehmer bezahlen müssen. Für den Norisbank Kredit sind dies effektiv 3,99 Prozent und liegt damit über dem Mittelwert der Zinsen der Norisbank.

Der Antragsteller erfährt erst, welcher effektive Jahreszins bei ihm greift, nachdem er den Antragsprozess abgeschlossen hat. Die Einstufung fällt in unseren Augen recht rigide aus. Ein alleine stehender Angestellter ohne Kinder wird bei einem Darlehen über 5.000 Euro bei 51 Monaten Laufzeit mit einem effektiven Jahreszins in Höhe von 4,9 Prozent eingestuft. Dies, obwohl das frei verfügbare Einkommen im Monat bei 1.500 Euro liegt. Die Einstufung liegt damit deutlich über dem Zweidrittelzins. Weder eine Veränderung der Laufzeit mit geringeren Raten noch eine Erhöhung des Nettoeinkommens führten zu einer Veränderung in unserem Test.

Die Produkteigenschaften

Der Norisbank Kredit ist bereits ab einem Volumen von 1.000 Euro erhältlich. Damit eignet sich das Darlehen zum einen auch für kleinere Anschaffungen als auch dafür, eventuell einen teuren Dispo abzulösen. Natürlich kann der Norisbank Kredit auch genutzt werden, um teurere Darlehen umzuschulden oder mehrere Darlehen zu bündeln.
Die Obergrenze für den Norisbank Kredit beträgt 65.000 Euro und liegt damit leicht über der breiten Masse der Mitbewerber, die in der Regel keine Darlehen über 50.000 Euro vergeben. Der Kreditnehmer kann das Darlehen in Schritten von 100 Euro angeben.

Die Laufzeit hängt beim Norisbank Kredit von der Höhe des Darlehens ab. Während Darlehen mit einem Volumen von bis zu 20.000 Euro eine Rückzahlungsdauer zwischen 12 Monaten und 96 Monaten haben, müssen größere Darlehensbeträge nach maximal 84 Monaten zurückgezahlt werden – eigentlich unlogisch.

Der Darlehensnehmer kann die Darlehenslaufzeit zwar nicht monatlich genau wählen, aber immerhin in Schritten von drei Monaten. Damit ist der Norisbank Kredit auf jeden Fall individueller als Laufzeiten in Abständen von 12 Monaten.

Liegen der Norisbank alle Unterlagen des Antragstellers vor, erfolgt die Auszahlung des Darlehens innerhalb von zwei Tagen. Das PostIdent-Verfahren verlängert leider den Bearbeitungszeitraum um die Postlaufzeit.
Interessant ist beim Norisbank Kredit die Best-Preis Garantie. Weist der Kreditnehmer innerhalb von 30 Tagen bei gleicher Laufzeit und identischer Kreditsumme günstigere Konditionen bei einem Mitbewerber nach, hat er die Möglichkeit des Widerrufs und bekommt dazu noch 50 Euro in bar.
Der Norisbank Kredit wird nur an Personen mit festem Einkommen vergeben. Freiberufler und Gewerbetreibende können ihn nicht nutzen.

Die Rückzahlungsphase

Es kann sich durchaus als sinnvoll erweisen, sich bereits vor Vertragsabschluss mit der Rückzahlungsphase zu beschäftigen. Zwei Sachverhalte sprechen dafür:
– Der Kreditnehmer hat die Möglichkeit, das Darlehen ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen.
– Der Kreditnehmer gerät in einen finanziellen Engpass und muss eine Ratenpause einlegen oder die Rate herabsetzen.
In beiden Fällen ist es interessant zu wissen, was in diesem Fall auf den Kunden zu kommt.

Im ersten Fall kann der Kunde einmal im Jahr bis zu 50 Prozent der vorhandenen Restschuld tilgen, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Übersteigt die Sondertilgung für den Norisbank Kredit diesen Prozentsatz, muss er für den darüber hinaus gehenden Betrag bei einer Restlaufzeit von mehr als zwölf Monaten ein Prozent Entschädigung zahlen. Liegt die Restdauer bei weniger als einem Jahr, sind es noch 0,5 Prozent.

Sehr großzügig zeigt sich die Bank im zweiten Fall, dem finanziellen Engpass. Während der Laufzeit kann der Kreditnehmer mit der Rückzahlung drei Mal pausieren. Die Ratenpause liegt zwischen einem Monat und drei Monaten. Wurde eine Ratenpause genutzt, müssen mindestens zwölf Raten gezahlt worden sein, bevor es beim Norisbank Ratenkredit wieder eine Pause geben darf.

Möchte der Kunde die Höhe er Rate für seinen Norisbank Ratenkredit ändern, muss er mit der Bank eine individuelle Lösung finden. Vertraglich ist dies nicht vorgesehen.

Nicht immer läuft alles glatt zwischen Kunde und Bank. Der Gesetzgeber sieht für diesen Fall vor, dass die Bank in ihrem Impressum Angaben zur Aufsichtsbehörde und einer Schlichtungsstelle machen muss. Als Aufsichtsbehörde führt die Norisbank für den Norisbank Kredit die BaFin und die Europäische Zentralbank an. Möchte der Kunde eine außergerichtliche Schlichtung erreichen, findet er auf der Seite der Norisbank Angaben für die außergerichtliche Schlichtungsstelle für Banken und Versicherungen und die Europäische Streitbeilegungsplattform.

Die Antragstellung

Bevor der eigentliche Antragsprozess zum Norisbank Kredit startet, stellt die Norisbank drei Fragen als Ausschlusskriterium. Beantwortet der Interessent die Frage nach Selbstständigkeit oder befristetem Arbeitsvertrag mit „ja“ und die Frage nach „länger als sechs Monate bei Ihrem Arbeitgeber angestellt“ mit „nein“, bricht der Prozess automatisch ab.

Führt der Antragsprozess fort, wählt der Kunde in der Angebotserstellung die Höhe des Kredites, die Dauer der Laufzeit und entscheidet zum ersten Mal, ob er eine Restschuldversicherung wünscht oder nicht.
Es folgt auf der nächsten Seite die Abfrage der persönlichen Daten des Kreditnehmers. Dieser Passus ist zweigeteilt. Im zweiten Teil kommen die Angaben zu Beruf, Einkommen, Miete und sonstige Ausgaben. Am Ende der Seite muss der Antragsteller der Schufa-Auskunft zu seiner Person zustimmen.

In der gesamten Antragsstrecke sind immer eine Telefonnummer und der Link zum „Erklärvideo“ eingeblendet.
Auf der folgenden Seite erhält der Antragsteller eine Darstellung seines Kreditangebotes. Das Institut weist noch einmal darauf hin, den Norisbank Kredit mit einer Restschuldversicherung zu kombinieren.
Mit der Eingabe der IBAN und dem Absenden des Antrags erhält der Antragsteller umgehend alle Unterlagen als PDF. Dazu zählen neben dem Antrag auch das Preisleistungsverzeichnis, das Produktinformationsblatt und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen.

Der Antragsteller hat jetzt die Wahl, dass ihm der Antrag
– Per Post zugestellt wird
– Als PDF zur Verfügung steht
– Er den Antrag direkt selbst ausdruckt.

Unter dem letzten Punkt „Kreditantrag“ listet die Norisbank noch einmal alle eingegebenen Daten für den Norisbank Kredit zur Kontrolle auf. Der Kreditnehmer hat jetzt drei Möglichkeiten:
– Er kann sich den Antrag per Post zuschicken lassen.
– Er kann den Antrag selbst ausdrucken.
– Er kann sich die Unterlagen als PDF zuschicken lassen.

Zur Identifizierung stehen zwei Optionen, das PostIdent-Verfahren und das VideoIdent-Verfahren, zur Auswahl. Bedauerlicherweise ist eine vollständig elektronische Vertragsabwicklung nicht machbar. Für den Norisbank Kredit besteht weder die Alternative der elektronischen Unterschrift noch kann der Antragsteller die Unterlagen digital an die Norisbank senden.

Insgesamt macht die Antragsstrecke der Norisbank einen sehr freundlichen Eindruck, die Fragen sind allesamt selbsterklärend.

Mobile Antragstellung

Leider ist die Norisbank hier nicht auf der Höhe der Zeit. Wer seinen Norisbank Kredit über ein mobiles Endgerät beantragen möchte, muss sich auf eine dafür nicht optimierte Antragsstrecke einlassen. Dies sorgt für ein kaum lesbares Schriftbild. Vergrößerungen und daraus resultierendes Scrollen sind die Folge – alles in allem kein Vergnügen.

Die Unterlagen

Natürlich ist es wichtig zu wissen, welche Unterlagen der Kunde bereitstellen muss. Mancher Kunde möchte aber auch im Vorfeld schon einmal einen Blick in die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGBs) werfen. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sind am Fußende der Seite verlinkt. Der Link führt zu einer Seite, auf der einmal die AGBs hinterlegt sind, aber wiederum auch ein weiterer Link „Formulare“ platziert ist. Hier findet sich das Preisverzeichnis.

„Die Dokumente sind nicht versteckt, aber auch nicht prominent platziert. Die AGBs umfassen stolze 34 Seiten und sind in einem Juristendeutsch verfasst, bei dem man unterstellen möchte, dass der Laie sie nicht verstehen können soll. Das Preisverzeichnis beinhaltet nur einen Punkt, der mit dem Norisbank Kredit in Verbindung steht. Dies sind die Kosten in Höhe von 35 Euro für eine Ratenstundung.

Die notwendigen Kundenunterlagen für den Norisbank Kredit halten sich in Grenzen. Der Kunde muss lediglich
– Einen Personalausweis oder Reisepass mit Wohnsitzbestätigung in Kopie
– Einen Kontoauszug mit Gehaltseingang in Kopie und
– Die beiden letzten Gehaltsbescheinigungen oder Rentennachweise in Kopie
vorlegen.

Fazit zum Norisbank Kredit

Wie jedes Darlehen hat auch der Norisbank Kredit seine guten und seine eher schwachen Seiten. Die harten Kriterien, Zinsen und Sondertilgung, fallen dabei durchaus gut aus. Die Schwächen liegen eher in den formalen Segmenten.

Hier punktet die Norisbank