SKG Bank Kredit

Der SKG Bank Kredit zählt sicher zu den attraktiveren Angeboten am Markt. Niedrige, bonitätsunabhängige Zinsen und kostenlose Sondertilgungen sind die Pluspunkte. Dazu kommt die individuell festlegbare Laufzeit. Das Darlehen ist leider nicht für Selbstständige geeignet.

Die Zinsen

Wie bei anderen Produkten auch gilt häufig der erste Blick der Verbraucher dem Preis, in diesem Fall dem Zins. Die Zinsen für den SKG Bank Kredit hängen zwar nicht von der Bonität des Darlehensnehmers, aber von der gewünschten Laufzeit ab. Für eine Laufzeit bis 84 Monate gilt ein gebundener Sollzins von 3,627 pro Jahr, effektiv sind es 3,69 Prozent. Für darüber hinausgehende Laufzeiten bis zu einer Dauer von 120 Monaten berechnet das Unternehmen für den SKG Bank Kredit nominal 5,641 Prozent, effektiv sind es 5,79 Prozent im Jahr. Der nach Paragraf 6 der Preisangabenverordnung beläuft sich auf effektiv 3,69 Prozent für eine Laufzeit bis 84 Monate, da die Bonität, wie erwähnt, keine Rolle spielt.

Mit diesem Angebot bietet der SKG Bank Kredit sehr gute Konditionen, gerade auch im Segment langfristiger Darlehen.

Die Produkteigenschaften

Der SKG Bank Kredit spricht durch die Einstiegsgröße von 2.000 Euro auch Verbraucher an, die nur einen Ausgleich für die in Anspruch genommene Kontoüberziehung suchen, oder nur kleinere Anschaffungen planen. Mit einem maximalen Kreditvolumen von 50.000 Euro bietet die SKG Bank allerdings nichts Außergewöhnliches.

Der Darlehensnehmer kann die Kreditsumme in Schritten von 500 Euro bestimmen. Bei der Laufzeit hat er nahezu freie Hand, da diese frei wählbar ist, also auch über eine Dauer von 15 Monaten oder 67 Monate reichen kann. Die kürzeste Dauer ist mit zwölf Monaten festgelegt, die längste Laufzeit mit 120 Monaten.
Die Mindestrate für den SKG Bank Kredit beträgt 60 Euro. Davon ausgehend, lassen sich durch die lange Laufzeit auch kleinere Kredite in bequemen niedrigen Raten zurückführen. Für größere Beträge trifft dieser Sachverhalt erst recht zu.

Umschuldung teurerer Kredite oder das Zusammenfassen mehrerer Darlehen ist mit dem SKG Bank Kredit natürlich auch möglich. Die Bank bewirbt ihren Kredit explizit für diese Vorhaben. Außer den Zinsen fallen bei einer planmäßigen Rückführung des Darlehens keine weiteren Kosten an.

Nach Vorlage der vollständigen Unterlagen des Kunden erfolgt die Auszahlung des Kredites innerhalb von zwei Werktagen. Auf Wunsch kann der Kunde die Auszahlung ab Annahme des Antrages bis zu vier Wochen in die Zukunft schieben, beispielsweise für die Bezahlung einer Ware.

Ein Selbstständiger alleine kann den SKG Bank Kredit leider nicht beantragen, mindestens ein Antragsteller muss sich in einem angestellten Arbeitsverhältnis befinden.

Die Rückzahlungsphase

Auch wenn die meisten Darlehensnehmer vor Abschluss eines Kredites auf die Zinsen schauen, kann ein Blick in die Zukunft durchaus hilfreich sein. Zwei Situationen können während der Rückzahlungsphase eintreten:
– Es besteht die Möglichkeit, das Darlehen ganz oder teilweise vorzeitig zu tilgen.
– Es kommt zu einem finanziellen Engpass, die Rate lässt sich nicht wie gewohnt zahlen.

Im ersten Fall zeigt sich das Institut sehr kulant. Darlehensnehmer können den SKG Bank Kredit jederzeit ganz oder teilweise tilgen, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Diese beträgt laut Gesetz ein Prozent der getilgten Summe bei einer Restlaufzeit von mehr als zwölf Monaten und 0,5 Prozent bei einer Restdauer von weniger als einem Jahr.

Unschöner als die Option einer vorzeitigen Tilgung ist der Umstand, dass die Rate einmalig oder auch längerfristig nicht zu tragen ist. In diesem Fall kann eine Stundung oder Änderung der Ratenhöhe auf der Basis eines individuellen Gespräches erfolgen.

Obwohl alle Regelungen vertraglich festgehalten sind, ist es nie auszuschließen, dass es zwischen Bank und Kunde zu unterschiedlichen Auffassungen über einen Sachverhalt kommt. Für den Kunden ist es wichtig zu wissen, an wen er sich wenden kann. Aus diesem Grund sind die Banken gehalten, Aufsichtsbehörde und Schlichtungsstelle zu benennen. Die SKG Bank führt in ihrem Impressum auf die Europäische Streitbeilegungsplattform und den Ombudsmann für öffentliche Banken hin. Als Aufsichtsbehörde führt das Institut die BaFin und die Bundesbank an.

Der Service

Der Service fällt bei der SKG Bank unterschiedlich aus. Direktbanken müssen durch gute Erreichbarkeit und natürlich freundliche und kompetente Mitarbeiter punkten. Wer Fragen zum SKG Bank Kredit hat, kann diese telefonisch rund um die Uhr an sieben Tagen in der Woche stellen. Die Mitarbeiter sind in der Produktpalette der Bank bestens bewandert und sehr freundlich. Wer die Kommunikation per E-Mail bevorzugt, nutzt das Kontaktformular auf der Homepage der Bank.

Das Onlinebanking wird immer mobiler, Apps erlauben das Erledigen der Bankgeschäfte von fast überall. Die SKG Bank hat hier allerdings noch Nachholbedarf. Es gibt weder die Möglichkeit, das Kreditkonto online zu verwalten noch steht eine App zur Verfügung.

Die Antragstellung selbst ist nur online möglich, ein telefonischer Kreditantrag kann nicht gestellt werden.

Gerade bei größeren Kreditsummen wünscht der eine oder andere Darlehensnehmer eine Restschuldversicherung, um seine Familie im Fall seines Todes und sich selbst bei Arbeitsunfähigkeit oder unverschuldetem Verlust des Arbeitsplatzes abzusichern. In diesem Zusammenhang kooperiert die SKG Bank mit einem Versicherungsmakler.

Antragstellung

Auch wenn es sich bei allen Banken am Ende um das gleiche Produkt, einen Kredit handelt, fällt der Weg, der Antrag, deutlich unterschiedlich aus. Die Unterschiede liegen sowohl in der Anzahl der Fragen als auch in der Logik des Ablaufs. Bei der SKG Bank gliedert sich der Antrag in vier Schritte:
– Ihr Kreditwunsch
– Online-Check
– Persönliche Daten
– Ihre Antragsunterlagen

Der Button „Antrag stellen“ leitet den Antragsprozess für den SKG Bank Kredit ein.

Ihr Kreditwunsch

An dieser Stelle erfolgt noch einmal die Frage nach dem Kreditwunsch. Der Kunde hat die Option, durch die Vorgabe der Rate die Laufzeit zu ermitteln.

Auf dem Bildschirm erscheinen alle relevanten Daten des gewünschten Darlehens. Für Rückfragen ist die Servicetelefonnummer permanent eingeblendet.

Persönliche Daten

Im Rahmen der persönlichen Daten werden die üblichen Informationen, Geburtsdatum, Adresse etc. abgefragt.
Der Antragsteller kann an dieser Stelle entscheiden, ob er künftig von der SKG Bank zu Werbezwecken kontaktiert werden darf. Als Nächstes kommt die Frage nach dem Arbeitgeber und der Dauer des Beschäftigungsverhältnisses, gefolgt von der Eingabe der IBAN und Name der Bank.
Dem letzten Schritt, dem Absenden des Antrages, geht noch die Frage voraus, ob, und wenn ja, welche Form der Rechtsschutzversicherung erwünscht ist.

Es erscheint jetzt noch einmal eine Zusammenfassung der gemachten Angaben. Die Antragsunterlagen stehen zum Download bereit.

Ihre Antragsunterlagen

Neben dem 16-seitigen Antrag für den SKG Bank Kredit erhält der Antragsteller auch eine Liste der Unterlagen, die er einreichen muss.

Der 16seitige Download enthält auch eine Checkliste der vom Kreditnehmer einzureichenden Unterlagen:
• Den unterschriebenen Kreditvertrag
• Kopien der Vorder- und Rückseite des Personalausweises
• Das unterschriebene Beratungsprotokoll
• Bei PostIdent-Verfahren das von der Post unterschriebene Formular
• Kopie der letzten zwei Gehaltsnachweise

Leider ist die SKG Bank noch nicht auf der Höhe des heute technisch Machbaren angekommen. Sie bietet zwar ihren Kunden das VideoIdent-Verfahren an, erspart ihnen dennoch nicht den Weg zur Post oder zum Briefkasten. Eine digitale Übermittlung der Unterlagen und die elektronische Unterschrift fehlen noch.
Wer den SKG Bank Kredit über ein mobiles Endgerät abschließen möchte, kann sich freuen. Das Institut bietet eine für mobile Endgeräte optimierte Antragsstrecke an.

Bei der Widerrufsfrist hält sich die SKG Bank an die gesetzlichen Vorgaben der Dauer von 14 Tagen. Dieser Umstand relativiert sich jedoch, da der Kreditnehmer das Darlehen jederzeit in voller Höhe ohne Kosten ablösen kann.

Die Antragsstrecke selbst ist gut leserlich, logisch aufgebaut und vom Design her angenehm gestaltet.

Die Unterlagen

Hinsichtlich der Unterlagen, die der Kunde einreichen muss, gibt die Checkliste Auskunft. Die Unterlagen können aber von Person zu Person unterschiedlich ausfallen, beispielsweise, wenn der Antragsteller Immobilienbesitzer ist, oder noch über weitere Darlehen verfügt. In „einfachen“ Fällen begnügt sich die SKG Bank mit den zwei letzten Gehaltsnachweisen.

Nun geht es bei dem Thema „Unterlagen“ aber nicht nur um die Papiere, welche der Kunde einreichen muss, sondern auch um die Dokumente der Bank, die für die Kunden interessant sind. Gemeint sind damit die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) und das Preisverzeichnis.

Beide Dokumente sind in der Fußzeile der Homepage der Bank verlinkt. Die AGBs fallen mit drei Seiten erfreulich kurz aus und sind in einem auch für Laien verständlichen Deutsch gehalten.

Fazit für den Produkttest für den SKG Bank Kredit
Jede Medaille hat zwei Seiten, und so verhält es sich auch mit dem SKG Bank Kredit. Bei den harten Kriterien Zinsen und vorzeitige Tilgung hat die SKG Bank durchaus gute Karten. Die Defizite liegen eher im technischen Bereich der Antragstellung. Kunden suchen zwar in erster Linie einen Kredit, bei einem ganzheitlichen Test sollte das „Drumherum“ aber nicht außer Acht gelassen werden.