SWK Kredit

Der SWK Kredit kann sich durchaus sehen lassen. Günstige Zinsen und eine vollständig elektronische Antragstellung überzeugen durchaus. Negativ fällt dagegen die Vorfälligkeitsentschädigung bei vollständiger vorzeitiger Rückzahlung auf. Bedauerlich ist auch, dass Selbstständige dieses Angebot nicht nutzen können.

Die Zinsen

Der Zinssatz für den SWK Kredit bewegt sich in einer Bandbreite zwischen 1,88 Prozent p.a. und 4,55 Prozent jährlich beim gebundenen Sollzins. Für den effektiven Jahreszins bedeutet dies eine Spanne zwischen 1,90 und 4,65 Prozent. Der Zins für den SWK Kredit hängt von der Bonität des Antragstellers ab. Leider teilt die SWK Bank den zu zahlenden Zinssatz erst nach Antragstellung mit.

Der ausgewiesene Zweidrittelzins liegt bei 3,19 Prozent effektiv im Jahr. Hier zählt der SWK Kredit sicher zu den besseren Angeboten. Die Preisangabenverordnung (PAngV) verlangt, dass die Kreditinstitute den Zins benennen müssen, den zwei Drittel der Darlehensnehmer maximal bezahlen. Immerhin gilt für zwei Drittel der Kunden der SWK Bank ein Zinssatz, der rechnerisch unter dem Mittelwert liegt.

Die Produkteigenschaften

Mit einer Einstiegsgröße von 2.500 Euro richtet sich der SWK Kredit nicht an diejenigen Verbraucher, die nach Kleindarlehen Ausschau halten. Extrem hohe Finanzierungen sind bei einer Obergrenze von 50.000 Euro allerdings auch nicht möglich. In der Summe bewegt sich der SWK Kredit mit seinen Größenordnungen in der großen Masse der Anbieter. Machbar ist eine Auswahl der Kreditsumme in Schritten von 500 Euro.

„Ebenfalls im Durchschnitt der Angebote bewegt sich der SWK Kredit bei der Laufzeit. Diese reicht von 24 bis zu 84 Monaten. Die Abstufung ist in Abstufungen von 12-Monatsintervallen frei wählbar. Die Mindestlaufzeit von 24 Monaten ist allerdings etwas hoch angesetzt, gerade, wenn es sich um ein Darlehen über 2.500 Euro handelt.
Der SWK Kredit kann ohne Weiteres für eine Umschuldung oder Bündelung bestehender Verbindlichkeiten eingesetzt werden.

Der Antragsteller erhält die Darlehenszusage innerhalb von 30 Sekunden. Das Institut äußert sich allerdings nicht dazu, wie lange es bis zur Auszahlung dauert, nachdem der Kunde alle Unterlagen bereitgestellt hat.
Voraussetzung für den Erhalt von einem SWK Kredit sind regelmäßige monatliche Einkünfte. Selbstständige können dieses Darlehen nicht in Anspruch nehmen.

Die Rückzahlungsphase

Es ist durchaus sinnvoll, sich bereits auch vor der Unterzeichnung des Kreditvertrages Gedanken über die Rückzahlungsphase zu machen. Immerhin kann es sein, dass die Möglichkeit besteht, das Darlehen vorzeitig abzulösen. Es kann aber auch der Fall eintreten, dass der Darlehensnehmer mit der Rate pausieren muss. Wie verhält es sich hier beim SWK Kredit?

Bei einer teilweisen vorzeitigen Tilgung des Darlehens verzichtet die SWK Bank auf eine Vorfälligkeitsentschädigung. Möchte der Darlehensnehmer den SWK Kredit jedoch in einer Summe vor Ablauf zurückführen, berechnet das Institut eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt bei einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr ein Prozent, bei weniger als zwölf Monaten 0,5 Prozent der Restschuld.

Besteht die Notwendigkeit einer Ratenstundung, kann der Kunde diese individuell vereinbaren. Eine vertraglich festgelegte Ratenpause gibt es nicht. Der Antrag auf Stundung kann mittels eines Onlineformulars allerdings jederzeit ohne weitere Probleme gestellt werden.

Sollte es dennoch zu Differenzen zwischen Bank und Kunde kommen, ist es für den Darlehensnehmer interessant zu wissen, an wen er sich wenden kann. Die SWK Bank führt dafür in ihrem Impressum sowohl die BaFin als Aufsichtsbehörde als auch den Ombudsmann und die europäische Streitbeilegungsplattform als Schlichter an.

Der Service

Der Service steht bei Direktbanken im Fokus, müssen sie ihre Kunden doch ohne das direkte Gespräch von sich und ihren Produkten überzeugen. Dem telefonischen Kontakt kommt dabei besonderes Gewicht zu. Die Mitarbeiter überzeugen durch ein freundliches und höfliches Auftreten in Kombination mit einem hohen Maß an Kompetenz. Fragen, beispielsweise zu Ratenpausen oder vorzeitiger Tilgung für den SWK Kredit, werden ohne Zögern beantwortet.

Wer Fragen zum Produkt hat, erreicht die Telefonhotline von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 9:00 Uhr und 19:30 Uhr. Alternativ kann er einen Rückrufwunsch hinterlassen, der als Zeitfenster auch „Abends“ vorsieht. Lediglich am Wochenende ist keine Kommunikation möglich. Die SWK Bank verzichtet auch darauf, mit ihren Kunden per E-Mail in Kontakt zu treten.

Ebenfalls als Pluspunkt für den Service gilt die Option, den Antrag vollständig elektronisch abzuwickeln. Dies schließt die elektronische Unterschrift mittels App ebenso ein, wie das VideoIdent-Verfahren und die digitale Übermittlung von Unterlagen.

Alternativ steht natürlich noch der klassische Postweg mit PostIdent-Verfahren zur Verfügung.
Mancher Kreditnehmer fühlt sich, gerade bei größeren Volumina, wohler, wenn er eine gewisse Sicherheit hat. Der SKW Kredit kann durch eine Restschuldversicherung abgesichert werden. Diese leistet bei Tod des Darlehensnehmers, bei Arbeitsunfähigkeit und bei unverschuldetem Verlust des Arbeitsplatzes. Die Restschuldversicherung ist allerdings kein Muss, um den SWK Kredit auch zu erhalten.

Die Antragstellung

Über den Button „Jetzt Zinsen sichern“ beginnt der Antragsprozess. Dieser ist in fünf Schritte untergliedert und klar strukturiert aufgebaut. Auf der ersten Seite gibt der Interessent seine persönlichen Daten ein und muss die Fragen nach einem negativen Schufa-Eintrag oder Zahlungen an Inkassounternehmen beantworten.

• Schritt zwei beschäftigt sich mit der Einkommenslage des Antragstellers und dem Arbeitsverhältnis. Darüber hinaus muss der Antragsteller Fragen zur Höhe der Miete oder Baufinanzierungsraten, nach KFZ- und Immobilienbesitz sowie weiteren finanziellen Verpflichtungen beantworten. Bei der Frage nach der Bankverbindung zeigt die SWK Bank, dass sie auf der Höhe der Zeit ist. Anstelle die Kontoauszüge einreichen zu müssen, bietet das Unternehmen dem Kunden an, eine direkte Kontoabfrage bei seiner Hausbank vorzunehmen. Dieses Vorgehen, in Kombination mit der elektronischen Unterschrift, beschleunigt die Antragstellung für den SWK Kredit ungemein.
• Es folgt eine Zusammenfassung der gemachten Angaben mit der Option, noch Korrekturen vorzunehmen. Mit Absenden wurde der Kreditantrag erfolgreich gestellt.
• Die Antragsstrecke ist sehr übersichtlich gestaltet und bietet eine klare Struktur. Auf allen Seiten ist die Telefonnummer für Rückfragen angezeigt. Leider steht der Service nicht bis in die erweiterten Abendstunden zur Verfügung, sondern nur bis 19:30 Uhr.
• Der SWK Kredit erfordert in keiner Weise mehr den Besuch einer Postfiliale, da der gesamte Antrag, bis hin zur Übermittlung der Dokumente, elektronisch abgewickelt werden kann. Für die digitale Unterschrift stellt die SWK Bank eine App zur Verfügung.
• Während des Antrages validiert das Programm im Hintergrund die gemachten Angaben. Es bricht auch automatisch ab, wenn Eingaben erfolgen, die eine Darlehensvergabe nicht möglich machen. Dazu zählen beispielsweise Angaben zum Beruf wie „Selbstständig“ oder „Erwerbslos“.

Insgesamt dauert es maximal zwei Minuten, den Antrag für den SWK Kredit auszufüllen. Da die SWK Bank auf „freiwillige Angaben“ verzichtet, handelt es sich generell um Pflichtfelder.
Wurde das Darlehen genehmigt, der Kreditnehmer überlegt es sich aber doch noch anders, hat er ein erweitertes Widerrufsrecht von 30 Tagen, abweichend von der gesetzlichen Regelung mit 14 Tagen.

Die mobile Antragstellung

Die SWK Bank trägt mit der Antragsstrecke für mobile Endgeräte dem Zeitgeist Rechnung. Der Antrag unterscheidet sich nicht von der Seite für PCs und Laptops, weist die gleiche Geschwindigkeit und gute Lesbarkeit auf. Der mobile Internetauftritt der SWK Bank beinhaltet alle Angaben, die von Rechts wegen vorgeschrieben sind, Zweidrittelzins ebenso wie die Hinweise auf Schlichtungsstellen und Aufsichtsbehörde.

Die Unterlagen

Die Frage nach den Unterlagen für den SWK Kredit ist ein zweischneidiges Schwert. Zum einen betrifft sie die Unterlagen, welche der Kunde vorlegen muss, zum anderen die Unterlagen, welche die Bank betreffen.
Kunden müssen die letzten zwei Gehaltsabrechnungen und die Kontoauszüge der letzten vier Wochen vorlegen. Streichungen bei den Kontoauszügen akzeptiert die SWK Bank nicht. Allerdings bietet die Bank die Option, dass der Antragsteller sie dazu legitimiert, einmalig auf das Konto zuzugreifen und Einblick zu nehmen. Es kann sein, dass die Bank im Einzelfall noch weitere Unterlagen sehen möchte, und teilt dies dem Antragsteller im Anschreiben zum Kreditvertrag mit.

Bei Darlehen unter 5.000 Euro verzichtet die Bank auf die Gehaltsnachweise.
Mit ihren eigenen Unterlagen geht die SWK Bank recht sparsam um. Ein Preisverzeichnis findet sich im Rahmen des Internetauftrittes überhaupt nicht, ebenso wenig eine Sitemap, die das Suchen erleichtern würde. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sind in der untersten Zeile der Startseite in kleiner Schrift angeführt. Wer sie öffnet, stößt auf fünf Seiten Text in verschraubtem Juristendeutsch.